På denna inmatningssida samlas allt som rör hushållets bostäder: vilken typ av boende det är, hur det ägs, vad det kostar varje månad samt vilka lån som är knutna till bostaden. Uppgifterna används både för att bedöma säkerheten i lånet och för att beräkna övriga bostadskostnader i kalkylen. Sidan används för att lägga till detaljer om en eller flera bostäder när en boendekalkyl görs för en kund, både vid försäljning, köp, uppsägning, tilläggslån m.fl. Om en kund till exempel äger en villa och funderar på att köpa en sommarstuga, kan båda bostäderna anges i denna sektion.
Fälten som visas i gränssnittet beror på vad banken har konfigurerat och är i vissa fall tilläggsmoduler till Capitex Boendekalkyl.
Låneindikator är en tilläggsmodul till Capitex Boendekalkyl som möjliggör målsökning och maxlåneberäkning i gränssnittet.
Inmatningsfält
Allmän info | |
|---|---|
Typ av bostad | Välj bostadstyp:
|
Status | Markera om bostaden ska behållas, köpas eller säljas/sägas upp. Påverkar vilka andra fält som är synliga och tillgängliga på bostaden och är viktigt för att avgöra hur bostaden påverkar kundens totala boendekalkyl. |
Datum för tillträde Datum för frånträde | Ange datum för köpet, försäljningen eller överlåtelsen. Datumväljaren är dold om bostaden har Status - Ska behållas, men visas vid Status - Ska köpas och vid Status - Ska säljas/sägas upp. |
Adress och boarea | |
|---|---|
Kommun | Kommunlista. Används t.ex. för rubriker och att räkna ut driftkostnad automatiskt. |
Fastighetsbeteckning | Formell beteckning som står i lagfarten. Underlättar om banken behöver kontrollera pantbrev. |
Bostadsrättsförening | Namnet på bostadsrättsföreningen. |
Fastighet/Samf.förening | Samma fält som Bostadsrättsförening men för ägarlägenheter. |
Boarea | Bostadsytan i kvadratmeter. Används t.ex. för rubriker och att räkna ut driftkostnad automatiskt. |
Lägenhetsnummer | Nummer enligt Lantmäteriets eller föreningens register. |
Pris, belåningsgrad och engångskostnader | |
|---|---|
Pris Pris/Marknadsvärde | Bostadens aktuella köpeskilling eller marknadsvärde (om det inte är konfigurerat att visas). Detta påverkar belåningsgrad och amorteringskrav. |
Kontantinsats | Den faktiska insatsen hushållet planerar att betala. |
Kontantinsats (automatisk) | Bankens schablonberäknade insats. Används som jämförelse med fastställt belopp. |
Lagfartskostnad | Beräknad kostnad för lagfart. Automatisk men går att justera om särskilda regler gäller. |
Marknadsvärde | Senaste marknadsvärde/bedömt värde. |
Bank/inteck. kostn. | Totala handläggnings- och pantkostnader som tillkommer för att sätta upp nya lån. |
Belåningsgrad % | Visar relationen mellan befintliga lån och marknadsvärdet. Används för gränser vid amorteringskrav |
Amort.grund bel.grad | Den belåningsgrad som ligger till grund för amorteringsreglerna (kan skilja sig från ordinarie belåningsgrad). Amorteringsgrundande belåningsgraden beräknas genom att dividera lån (behållas + nya) med det amorteringsgrundande värdet. Den amorteringsgrundande belåningsgraden används för att bestämma hur många procent som ska amorteras enligt huvudregeln (0, 1 eller 2%). |
Amorteringsgrundande värde | Det värde som banken accepterat vid upprättande av amorteringsplanen (ofta upp till fem år gammalt eller senaste värdering). Om detta fält och amorteringsgrundande skuld lämnas tomma används istället värden från kalkylen för marknadsvärde/pris och summa lån (behållas + nya). Amorteringsgrundande värde ersätter bostadens marknadsvärde/pris för beräkning av amorteringskrav. |
Amorteringsgrundande skuld | Den skuld som används när amorteringskravet räknas ut. Skulden används för beräkning av amorteringen enligt huvudregeln och skuldkvoten om den är större än summan av efterkalkylens lån (behållas + nya). |
Taxeringsvärde | Senaste taxeringsvärde från Skatteverket. |
Byggnadsår / Värdeår | Byggår eller senaste värdeår. |
Löpande kostnader och intäkter | |
|---|---|
Avgift/hyra | Månadsavgift till BRF eller hyra för hyresrätt. |
Hyresintäkt, netto | Hyresintäkter efter avdrag för egna kostnader. |
Tomträttsavgäld | Tomträttshyra som kommunen tar ut för tomten. |
Driftkostnad | Samma fält som Bostadsrättsförening men för ägarlägenheter. |
Fördela ränteavdrag optimalt | Markera om systemet ska fördela räntekostnaderna automatiskt mellan delägarna för att maximera avdragen. |
Inteckningar | Totalt belopp på befintliga pantbrev. Visar om nya pantbrev behöver tas ut. |
Driftkostnad (belopp) | |
|---|---|
Driftkostnad | Samlat månadsbelopp för el, försäkring, vatten, sopor, värme etc. för bostaden. Används för att beräkna den totala boendekostnaden. |
Driftkostnad (beräknad) | |
|---|---|
Driftkostnadsökning år 2 Driftkostnadsökning år 3 | Driftkostnadsökning för de kommande två åren i procent. Används i utskriften för driftkostnader. |
Riktvärden | Riktvärden som utgår från Pensionsmyndighetens schabloner som används vid beräkning av bostadsbidrag. Schablonerna utgår från klimatzon och bostadsyta vilket fås via angiven kommun och boarea. Om driftinställningar är konfigurerade kommer dessa användas som riktvärden (Verktyg → Om → Drift). |
Egna värden | Används om hushållet har fastställda driftkostnader per månad som skiljer från riktvärden. |
Överför | Pilknapp som kopierar Riktvärden till Egna värden så att dessa kan justeras från en rimlig startnivå istället för att mata in allt från noll. |
Ägarandelar | |
|---|---|
Andelar | Den ägarandel som respektive person har på bostaden. Detta påverkar hur exempelvis kommunal fastighetsavgift och tomträttsavgäld fördelas mellan ägarna. Andelen anges som en bråkdel (täljare och nämnare), där täljaren är den del personen äger och nämnaren är det totala antalet delar. |
Betalningsansvar | Här kryssas vilka personer som har betalningsansvar för bostadens lån i. Om båda personerna har ansvar för lånet delas räntekostnaderna lika mellan dem. Minst en person måste ha betalningsansvar. |
Lån
I detta avsnitt läggs uppgifter om bostadslån, inklusive låneinstitut, belopp, ränta och amorteringsbelopp in. Även hur många amorteringar per år som gäller för lånen kan väljas.
Standardfält och beskrivning för låneinmatning hittas här: Lån
Boende-specifika fält i grundläge | |
|---|---|
Amortering (enligt amorteringskrav) | Beroende på lånets typ kan detta anges antingen som “Belopp kr”, “Löptid år” eller “Enligt amorteringskrav”. Välj amorteringstyp och mata värdet i den tillhörande textrutan till vänster. |
Boende-specifika fält i expanderat läge | |
|---|---|
- | - |
Låneindikator (knapp)
Låneindikatorn visar en indikation på hur mycket kunden kan låna i bolån på vald bostad samt vad kunden kan låna med en kombination av bolån och privatlån som del av kontantinsats.
Det kombinerade maxlånet räknar även med ett privatlån upp till en viss belåningsgrad enligt kreditkuddeinställningar. Privatlånet räknas med som en del av kundens kontantinsats vilket gör att priset på bostaden kan bli högre om kundens faktiska/angivna kontantinsats är låg i förhållande till återbetalningsförmågan. Antag att kunden har 150 000 i kontantinsats med god återbetalningsförmåga.
Belåningsgrad för bolån är 85%.
Belåningsgrad för privatlån är 10%.
Med enbart ett bolån kan kunden köpa en bostad för 1 000 000. 850 000 i bolån (85%) och 150 000 i kontantinsats (15%).
Med ett privatlån som del av kontantinsats kan kunden köpa en bostad för 3 000 000. 2 550 000 i bolån (85%), 300 000 i privatlån (10%) och 150 000 i kontantinsats (5%). Totalt blir det 450 000 i kontantinsats (15%).
Bolånet och privatlånet kan begränsas av olika faktorer:
Hushållets ekonomi: Återbetalningsförmågan gör att lånebeloppen inte blir högre. Eventuellt kan vissa uppgifter justeras i kalkylen så att återbetalningsförmågan blir bättre.
Belåningsgraden: Bostadens belåningsgrad gör att lånebeloppen inte kan bli högre. Gränserna för belåningsgraden hittas i kreditkuddeinställningarna som visas i om-fliken.
Kontantinsatsen: Innebär att belåningsgraden begränsar utifrån angiven kontantinsats snarare än för angivet pris.
Bolånet och privatlånet kan ha olika begränsningar. Exempelvis kan bolånet begränsas av belåningsgraden medan privatlånet begränsas av hushållets ekonomi.
I de fall då både ett pris och en kontantinsats har angetts så prioriteras priset. Lånebeloppen som beräknas kan bli högre än vad kontantinsats tillåter om det krävs för att köpa bostaden till priset som är angett. Dock blir inte de beräknade lånebeloppen högre om belåningsgraden tillåter angett pris och kontantinsats.
I resultatet visas även vilken kontantinsats som krävs för att köpa bostaden med beräknade lånebelopp och eventellt beräknat pris. I vissa fall kan kontantinsatsen som krävs skilja från angiven kontantinsats. Det kan bero på att även ett pris har angetts eller avrundningar som beräkningen gör på lånen och eventuellt beräknat pris.
Tänk på att följande punkter påverkar resultatet i låneindikatorn:
Kreditkuddeinställningarna som visas i om-fliken.
Hushållets ekonomi (återbetalningsförmågan).
Bostadens belåningsgrad där även befintliga lån ingår.
Eventuell kontantinsats.
Låneindikatorn tar hänsyn till lån som ska lösas och räknar inte med dem i beräkningen.
Levnadskostnader kan behöva anges eftersom låneindikatorn ger ett orealistiskt resultat om inga levnadskostnader finns.
Driftkostnad, eventuell månadsavgift och levnadskostnader. För driftkostnad och månadsavgift kan det finnas en minimikostnad i kreditkuddeinställningarna.
Fyll i det beräknade lånebeloppet för bolånet som ett nytt lån, och priset om det beräknades, på bostaden. Fyll i det beräknade lånebeloppet för privatlånet som ett nytt gemensamt konsumtionslån under gemensamma konsumtionslån.
Amorteringskrav (knapp)
Dialogen Amorteringskrav ger en snabb överblick över hur mycket hushållet måste amortera enligt gällande regler. Funktionen bryter ner kravet i de olika delar som kan påverka (belåningsgrad, skuldkvot och eventuella nya tilläggslån på bostaden), visar summerat krav i kronor per år och beskriver hur lån med automatisk amortering avrundas.
Används för att kontrollera att dina befintliga amorteringar uppfyller lagkraven och för att se vilka nivåer som gäller om du planerar nya lån.
Amorteringskravsdialog | |
|---|---|
Ingen bostad | Visas om hushållet saknar lån eller amorteringskravet är 0 % (0 kr/procent, sedan omräknat till kronor per år. |
Belåningsgrad (huvudregeln) | Visar hur mycket som måste amorteras utifrån bostadens belåningsgrad, i procent och kr/år. Om lånen ligger mellan 50–70 % av bostadens värde krävs 1 % amortering per år. Ligger belåningen över 70 % stiger kravet till 2 % per år. Visas i procent och kr/år. Om banken har kundspecifika nivåer i Kreditkudden gäller de istället för standardgränserna. |
Skuldkvot | Visar eventuellt extra krav, i procent och kr/år (+1 % om skuldkvoten överstiger 4,5 gånger bruttoinkomsten). Om banken har kundspecifika nivåer i Kreditkudden gäller de istället för standardgränserna. |
Totalt amorteringskrav | Summerar huvudregel + skuldkvot och ger det belopp som minst måste amorteras idag. |
Tilläggslån (alternativregeln) | Visas när nya lån kan amorteras på tio år. Texten förklarar när regeln får användas och hur mycket som måste amorteras per år om man väljer den vägen. |
Avrundning | Beskriver hur banken avrundar amorteringen när funktionen Amortering enligt amorteringskrav används, och visar då vilket årligt belopp avrundningen motsvarar. |