Detta avsnitt innehåller fördjupad information om förmånsberäkningar för ITP2 (och FTP2).

Bakgrunden till detta viktiga avsnitt är att det har införts fler beräkningsmöjligheter för ITP2 i Capitex Pension. Tidigare var beräkningsmöjligheterna begränsade till uttagsåldrar som tidigast startade vid slutbetalningsåldern 62 år. Från den åldern har prognosberäkningarna mer uppstyrda regler och kan prognostiseras utan egentliga informationsluckor, men eftersom det är möjligt att ta ut ITP2 redan från 55 års ålder har vi infört stöd för det.

Vid uttagsstart före 62 år krävs mer underlag och en del av det distribueras inte av pensionsbolag, exempelvis Alecta. Därför blir beräkningarnas prognos osäkrare än vid senare uttag. Nedan följer de situationer när du behöver kontrollera prognosen särskilt noga:

  • Personen har olika tjänstetidsfaktorer på lönedelar under och över 7,5 inkomstbasbelopp. Detta betyder att personen är eller lär ha varit en så kallad tiotaggare. Bristande underlag är särskilt vanskligt när personen har varit tiotaggare länge, men inte är det längre. Systemet varnar om de två tjänstetidsfaktorerna är olika.

  • Om pensionen tas ut på kort tid. ITP2 utgår från livsvariga utbetalningar, men det är tillåtet att ta ut dem på kortare tid. Eftersom pensionsbolagen tar en större risk när uttag görs icke-livsvarigt, sänker de prognosen något. Hur stor reduktionen är beror på både uttagets starttidpunkt och dess längd och uppgifterna är inte officiella. Vid uttag på 5 enbart år kan reduktionen överstiga 10 %. Systemet varnar när uttaget slutförs före 75 års ålder. Vid uttag som pågår längre är reduktionerna marginella.

  • Om personen historiskt har haft påtagliga lönesänkningar, skapas så kallade lönesänkningsfribrev. Dessa är individuella och kan inte beräknas. Tumregeln är att sådana skapas om lönesänkningsnivån är större än tiden till 65 år, dvs för en person som är 50 år vid lönesänkningen, skapas ett lönesänkningsfribrev om lönesänkningen överstiger 15 % (15 = 65-50).

Hur skall man veta om prognosen blir bra?

  • Om ingen av ovanstående punkter är uppfyllda och om uppgifterna under ITP2 i övrigt har kunnat anges (importera gärna mislifefiler för detta), kommer prognosen bli god. De flesta arbetar vidare år för år utan att anmärkningsvärda löneförändringar sker, och om de ändå gör det är förändringarna oftare höjningar än sänkningar.