Uttagsplanering är en tilläggsmodul som hjälper rådgivaren att ta fram en lämplig uttagsplan för kundens ålderspensioner. När en uttagsplan har bestämts sammanställs den i ett dokument som visar vilka förändringar som görs jämfört med nuvarande uttag. Dokumentet kan kunden sedan använda som stöd vid kontakt med pensionsbolag.

Modulen utgår från de uppgifter som redan finns registrerade för kunden:

• ålderspensioner

• kapitalförsäkringar

• investeringssparkonton (ISK)

Prognos utan Uttagsplanering

Om Uttagsplanering inte används baseras prognosen på de uttagstider som tidigare har valts samt pensionernas kapital och/eller förmåner. Kundens nuvarande lön används som grund för framtida inbetalningar, vilket påverkar pensionernas storlek.

Detta ger en bra grundbild av pensionen, men många kunder vill även se alternativa uttagsscenarier. Uttagsplanering gör det möjligt att analysera sådana alternativ.

Typiska situationer där Uttagsplanering är till hjälp

Modulen kan användas för att analysera flera olika förändringar i uttaget, till exempel när:

• kunden överväger att fortsätta arbeta deltid som jobbonär under några år

• kunden planerar att sluta arbeta vid en annan ålder än tidigare tänkt

• kunden inte vill börja ta ut alla pensioner enligt avtalet

• kunden vill ändra uttagslängden på vissa pensioner

• kunden vill pausa uttaget på pensioner som tas ut

• kunden behöver veta när pensionsbolagen bör kontaktas

• kunden vill uppnå ett skatteeffektivt uttag

• kundens tillgångar i kapitalförsäkringar och ISK ska vägas in

Ofta handlar det om en kombination av flera av dessa faktorer.

Jämföra olika uttagsalternativ

Många kunder har flera olika pensioner, och uppåt 40 % av alla personer överväger att trappa ned arbetet i ett eller flera steg. Att hitta ett optimalt uttag med pensioner och parallellt arbete blir komplext.

I Uttagsplanering kan du skapa och jämföra flera alternativa uttagsplaner. Modulen stödjer ett obegränsat antal alternativ och bedömningen av dem förenklas med automatiskt beräknade nyckeltal.

Genom att jämföra olika scenarier blir det enklare att hitta en lösning som passar kundens situation.

Uttagsplaneringarna visas till vänster. I fliken Översikt presenteras varje plan i en egen graf till höger, tillsammans med kundens aktuella prognos. Det blir enkelt att jämföra olika alternativ.

I detaljvyn visas uppgifter för en specifik uttagsplanering. I exemplet jämförs planen “Jobbonär i 65–68–70” med ett annat alternativ. Rutan under tabellen under övre grafen visar skillnaden i beräknad inkomst efter skatt – i detta fall en ökning med 129 834 kronor.

Registreringsdetaljer

Vid uttagsplanering visas på varje pension de uppgifter som direkt påverkar pensionens förmån och som kunden kan välja - uttagsålder, uttagstid, inbetalas till och återbetalningsskydd. Du kan också justera kundens lönenivå om kunden är intresserad av att vara jobbonär. Om du justerar lönen kommer uttagsplaneringens aktiva pensioner att räknas om.

Varje pension visas i en varsin ruta och har uppgifter på två rader. Den övre raden kan inte justeras utan den är bara ett stöd genom att den visar pensionens aktuella uppgifter, medan du på den nedre kan ange nya önskade uppgifter, se bild.

Inom den röda ramen visas pensionens aktuella värden, medan den gröna visar att pensionens uttagstid har ändrats till 68/10 år. Inom den lilla violetta ramen uppe till vänster är uppgiften markerad och pensionen medtas, medan det med blått inramade hänglåset till höger är öppet för att pensionen skall kunna justeras.

Om en pension är under uttag kan du inte alltid justera uppgifterna. De kan i vissa fall skjutas upp. Pensioner under uttag och pausade pensioner visas i en egen grupp.

Systemets månadsberäkningar är förstås aktiva även på uttagsplaneringar. Det är ett stöd som är särskilt intressant när det är dags att planera pensionernas utbetalningar.