I texten nedan används namnet Sparplanering. Funktionen kallades tidigare Simulering med namnet håller på att ändras.

Syftet med Sparplanering är att snabbt kunna illustrera hur olika situationer påverkar ålderspensionen. Det primära är att visa vilket genomslag ett förändrat sparande har.

  • Hur stor skillnad blir det på resultaten om premien ändras, eller om en extra inbetalning görs?

  • Hur kommer pensionen bli om jag ändrar avkastningen på befintliga försäkringar under spartid?

  • Vilken blir resultatskillnaden om jag på en pension ändrar på återbetalningsskyddet?

  • Hur kommer pensionen att förändras över tiden om jag väljer att ta ut förmåner vid en annan tidpunkt och/eller under en annan tidslängd?

Eller givetvis en kombination av frågorna.

Pensionerna utgår från grundkalkylens innehåll och baseras på de värden som fanns när sparplaneringen skapades.

För att ändra på en sparplanering måste fälten låsas upp. Du gör det med att klicka på hänglåssymbolen. När du klickar på det övergripande låsta hänglåset (överst till höger), låser du upp alla pensioner vilket kan vara smidigast. Om ett fält på sparplaneringen ändras, blir det rött och det nya värdet kommer användas i sparplaneringen, resterande fält har samma värde som grundkalkylen.

Upplåsningsmekanismen gör att vi vet när vi sparplaneringen skall påverkas av eventuella ändringar i grundkalkylen. Är en pension i sparplaneringen upplåst vet vi att den inte skall påverkas av ändringar i grundkalkylen.

Pensioner som är under utbetalning är alltid låsta eftersom de inte är relevanta att ändra på. Enskilda fält (ofta premie och engångspremie) är ofta låsta. Det beror oftast på att det är en avtalsenlig tjänstepension vars premie styrs av lönen. Ytterligare några regler:

  • Pensioner som inte är aktiva är “inbetalas till” alltid låst.

  • Förmånsbestämda försäkringar styrs inte av avkastning och den kan därför inte justeras på dem. Detsamma gäller inkomstpensionen i allmän pension.

Pensioner som har angetts med en bestämd förmån (ofta pga att bakgrunden till förmånen inte är känd), kan omräknas med avseende på uttagsålder och -tid. 

Om du har licens för Netto, medtas även K-pensioner när du väljer att simulera efter skatt.

Resultatet av sparplaneringen redovisas på skärmen grafiskt samtidigt med den ordinarie ålderspensionsberäkningen. Under respektive graf visas resultaten i en varsin tabell. Sparplaneringsresultatet kan skrivas ut och återfinns under “Åldersförmåner alternativa prognoser”.  

Avsnittet Regelverk. Navigera dig till önskad sida i vänstermenyn.